Wer als Freiberufler oder Selbständiger schon einmal versucht hat einen Kredit von einer Bank zu erhalten, wird sicherlich festgestellt haben, dass es nicht so einfach ist als Gewerbetreibender einen Kredit zu erhalten. Selbständige und Freiberufler werden als Kreditnehmer häufig abgelehnt, dies hat vor allem einen Grund. Dieser Personenkreis wird meist als nicht kreditwürdig eingeschätzt, da das Einkommen von selbständig und freiberuflich tätigen Personen nicht sicher genug ist. Bei einer Kreditvergabe achten Banken unter anderem auf die Höhe und vor allem Regelmäßigkeit des Einkommens, diese Regelmäßigkeit zweifeln sie bei Selbständigen und Freiberuflern an. Aus diesem Grund ist es in der Regel schwierig einen Kredit als Selbständiger zu erhalten.

Kredit für Selbständige – Alle Infos rund um den Unternehmerkredit

Kredit für SelbständigeArbeitnehmer erhalten einfacher einen Kredit, da sie durch ein monatliches Gehalt über ein regelmäßiges Einkommen verfügen. Sollte dies einmal durch Arbeitslosigkeit wegfallen, können die wichtigsten Kosten des Lebens durch das staatliche Arbeitslosengeld getragen werden. Bei einer Person, die selbständig oder freiberuflich tätig ist, gibt es eine solche Absicherung nicht. Auch dies hält viele Banken davon ab einen Kredit an Selbständige zu vergeben. Das Ausfallrisiko ist den meisten Kreditinstituten einfach zu groß. Kann dennoch ein Unternehmerkredit vergeben werden, dann müssen die Kreditnehmer oft mit einem recht hohen Zinssatz rechnen, da sich die Banken das erhöhte Ausfallrisiko bezahlen lassen. Selbständige und Freiberufler, die einen Kredit benötigen, sollten nach einem speziellen Kredit für Selbständige suchen. Ein solch spezialisierter Kredit ist auf die Voraussetzungen der Kreditnehmer abgestimmt. Einen solchen Unternehmerkredit kann man häufig von einer Bank mit Sitz im Ausland erhalten oder von einem Finanzdienstleistungsunternehmen, denn diese müssen sich nicht an die Richtlinien der Banken halten und können einen Kredit an Selbständige und Freiberufler auch anders absichern lassen. Bei einem derartigen Kredit kann das Darlehen durch das Einkommen allein abgesichert werden. Da viele Selbständige über ein höheres Einkommen als Angestellte verfügen, ist die Vergabe eines Kredits an Selbständige häufig problemlos möglich. Auch in Bezug auf die Zinsen für den Kredit werden Selbständige und Freiberufler nicht benachteiligt. Es ist somit auch möglich einen kostengünstigen Kredit beantragen zu können und die Kosten für den Kredit für Selbständige gering zu halten. Die Höhe der Zinsen ist dabei mit denen für einen klassischen Ratenkredit für Angestellte zu vergleichen. Freiberuflich und selbständig tätige Personen müssen sich demnach nicht mit einem hohen Zinsaufschlag für einen Kredit abfinden.

Bei einem Unternehmer sollte die Kreditsumme und die Höhe der monatlichen Rate gut gewählt werden. In Zeiten, in denen die Geschäfte nicht so gut laufen, muss die Kreditrate weiterhin bezahlt werden und muss demnach durch die Rücklagen getragen werden. Aus diesem Grund sollte man die Kreditsumme so gering wie möglich halten. Die Höhe der monatlichen Raten richtet sich nach der Höhe des Kreditbetrags und der gewählten Laufzeit. Dabei gilt, dass je länger die Laufzeit ist, desto geringer fallen die Monatsraten für den Kredit aus. Zu beachten ist hierbei jedoch, dass die gesamten Kosten für den Kredit dann höher sind. Grundsätzlich sollte man versuchen einen Kredit immer so schnell wie möglich zurückzuzahlen, um die Kosten gering zu halten. Dies ist vor allem dann möglich, wenn eine geringe Kreditsumme beantragt und eine kurze Laufzeit vereinbart wird.

Einen passenden Kredit für Selbständige kann man entweder über einen Kreditvergleich im Internet finden oder alternativ über einen Kreditvermittler. Beide Wege haben ihre Vor- und Nachteile. Bei einem Vergleich im Internet ist es wichtig einen Kreditrechner zu nutzen, der unabhängig und kostenlos ist, denn nur so kann man Angebote für Kredite ganz objektiv vergleichen. Wendet man sich für einen Kredit für Selbständige an einen Kreditvermittler, so sollte man darauf achten dass es sich um einen erfahrenen und vor allem seriösen Anbieter handelt.

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